퇴직연금 어떤 은행으로 노후대비 하시나요?(feat.퇴직연금 수수료 제일 저렴한곳은? )

 

출처KB국민은행 등록일2025/07/18

 

KB국민은행, 퇴직연금 자산관리 적립금 50조 원 달성
고객 중심의 퇴직연금 상품과 서비스를 지속적으로 제공해 온 결과다.

KB국민은행은 고객이 직접 가입하고 운용하는 DC/IRP 적립금 규모 1위를 유지하고 있다. DC형 퇴직연금은 18년 연속(2007년~2024년, 12월말 기준, 출처 은행연합회 퇴직연금 비교 공시), 개인형IRP는 15년 연속(2010년~2024년, 12월말 기준, 출처 은행연합회 퇴직연금 비교 공시)으로 적립금 규모 1위를 기록 중이다.

 

또한, KB국민은행은 오는 8월 퇴직연금 수익률 제고를 위한 ‘퇴직연금 AI투자일임서비스’를 도입하고, 9월에는 마이데이터 기반의 ‘퇴직연금 포트폴리오 자산관리서비스’를 선보일 예정이다. 이를 통해 고객 자산을 분석하고, 목적에 맞는 투자 포트폴리오를 제안하는 맞춤형 서비스를 제공할 계획이다.

 

KB국민은행 관계자는 “이번 50조 원 적립금 달성은 고객에게 안정적인 서비스를 제공하기 위해 꾸준히 노력한 결과”라며, “앞으로도 지속적인 혁신을 통해 고객의 든든한 노후 동반자로 자리매김하겠다”고 밝혔다.   <끝>

💼 퇴직연금이란?

퇴직금(퇴직급여)를 연금 또는 일시급으로 지급하는 제도
은퇴소득 확보 측면에서 근로자들의 퇴직급여를 퇴직연급사업자에게 적립하도록 강제하여,
연금처럼 나눠 받도록 설계된 제도 근로자가 노후를 안정적으로 준비할 수 있도록 만들어졌어요.

*퇴직금: 퇴직금제도는 근로자가 퇴직시 근속기간과 평균임금을 기준으로 퇴직급여를 산정하여 일시금으로 지급하는제도

🧾DB/ IRP 가 뭐야?

퇴직연금의 유형, 퇴직연금은 확정급여형/확정기여형/개인형 3가지의 유형으로 정리 할 수 있어요 .
아래 내용을 보면 회사와 개인이 어떤 방식으로 퇴직금을 관리하느냐에 따라 나뉘는 걸 알 수 있으며,
퇴직소득세를 절세할 수 있다. IRP에서 연금 수령요건을 충족한는 경우 퇴직소득세의 30-40% 경감 할 수 있다.

DB형 vs DC형 vs IRP 

 

구분	DB형 (확정급여형)	DC형 (확정기여형)	IRP (개인형 퇴직연금)
계좌 명의	회사	근로자	근로자 개인
적립 주체	회사	회사	본인(또는 회사)
운용 주체	회사가 관리	근로자가 직접 운용	근로자가 직접 운용
퇴직금 규모	평균임금 × 근속연수	운용성과에 따라 변동	운용성과에 따라 변동
퇴직 후 관리	일시금 또는 IRP로 이전 가능	IRP로 이전 가능	유지 가능
세액공제 혜택	❌	❌	✅ 최대 700만원/년
투자 위험 부담	회사가 부담	근로자가 부담	근로자가 부담
추천 대상	투자에 관심 없는 사람	투자에 관심 있는 사람	퇴직금 관리 및 절세 원하는 개인

 

📌 간단 요약 한 줄씩

• DB형: 퇴직금은 회사가 책임지고 안정적, 내가 직접 운용은 못함
• DC형: 회사가 넣어주고 내가 굴림, 투자 잘하면 퇴직금이 많아짐
• IRP: 퇴사 후 퇴직금을 옮기거나 내가 따로 노후준비하려고 만든 개인 연금계좌 (세금 혜택 있음!)

 

 

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KB국민은행은 DC/IRP 적립금 규모 1위를 유지하고 있다고 했다.
그럼 총 적립금이 제일 많은 은행은 어딜까 궁금해졌다.

📊 은행권 퇴직연금 적립금 순위 (2025년 상반기 기준)

• 전체 은행권 적립금: 약 235조 5,616억 원 서울와이어+15다음+15비즈니스포스트+15
• 5대 시중은행 중에서는 신한은행이 1위, KB국민은행은 2위를 차지하고 있습니다 다음+1미디어펜+1

 

✅KB국민은행은 DC·IRP 특화 성과에서 1등을 기록했지만,퇴직연금 적립금 기준 시중은행 전체 1위는 아니다

 

①	신한은행	47조 7,267억 원 미디어펜+15금융신문+15IT조선+15
②	KB국민은행	44조 2,327억 원 금융신문다음
③	하나은행	42조 7,040억 원 Greened비즈니스포스트

 

 

 

그럼에도 KB국민은행이 DC·IRP 분야에서 1위한 이유는?

1. ‘AI 기반 자산관리’ 특화 서비스 도입

• **‘KB 퇴직연금 로보어드바이저’**를 업계 최초로 도입 → 고객 성향, 시장 상황에 따라 자동으로 투자 포트폴리오를 구성
• 특히 IRP나 DC형처럼 개인이 운용해야 하는 상품은 “정보 격차”가 큰데, AI 솔루션이 이를 메꿔줘서 가입자 만족도가 높음
• 📌 개인투자자가 “어떻게 굴릴지 몰라서 방치하던 계좌”를 자동 리밸런싱으로 적극 운용 가능

2. ‘라이프사이클 맞춤 포트폴리오’ 설계 제공

• 은퇴 시기, 연령대, 위험 선호도에 따라 **디폴트 옵션(자동 포트 구성)**을 선택할 수 있음
• 예: 30대 초반 → 주식 비중 높은 포트폴리오 / 50대 → 안정형 채권 중심
• 📌 이는 특히 운용을 잘 못하는 일반 가입자에게 유리하게 작용했고, 업계보다 빠르게 도입한 것이 전략적 성공 요인임

3. 강력한 영업망과 퇴직연금 전문센터 운영

• KB는 전국 영업점 수가 많고, 퇴직연금 전문 인력과 컨설턴트를 두고 있어서 기업 대상 컨설팅에도 강해
• 기업 고객에게 DC형 제도를 제안하고, 구성원에게 IRP 연계 가입까지 안내함으로써 단체→개인 전환 흐름을 자연스럽게 만들었음
• 📌 대기업 및 공공기관 퇴직연금 유치 능력도 업계 최상위권 

;개인적인 의견으로 대기업 및 공공기관 유치를 많이한게 영향이 제일 크지않을까 싶어요. 

4. 적극적인 디지털 UX 개선

• 앱 내에서 IRP/퇴직연금 메뉴를 쉽고 직관적으로 개선함 (예: “My자산관리” 메뉴)
• 모바일 IRP 가입률과 운용 전환율이 높음 → 젊은 직장인층의 유입이 증가함
• 경쟁사보다 디지털 기반의 비대면 가입, 운용, 상담이 매끄러움

 

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😊 퇴직연금 수수료 Tip

수수료 외에도 상품 구성, 운용 수익률, 편의성, 서비스 품질 등을 함께 비교하시길 추천드려요!

 

 

 

IRP 수수료: 산업은행이 연 0.152%로 은행권에서 압도적으로 저렴

DC형 수수료: 제주은행이 연 0.51%로 가장 낮은 수준

 

 

→ 은행권의 IRP 수수료 비교에서 **산업은행이 0.152%**로 가장 낮은 것으로 보고됨 오피니언뉴스.
→ DC형 수수료 부문에서는 은행 중 **제주은행이 0.51%**로 최저 임을 확인

단, 증권사 IRP는 아예 수수료가 없는 경우도 있으므로, 은행 간 비교 시 산업은행 IRP/ DC형 비교 시 제주은행이 가장 적합한 선택이 될 수 있어요

 

출처오피니언뉴스 (2025년 6월 27일자)